Banko sąskaitos atidarymas Lietuvoje iš užsienio: kodėl įgaliojimas neveikia?

Banko sąskaitos atidarymas Lietuvoje gyvenantis užsienyje – viena dažniausių problemų, su kuriomis susiduria išeiviai, planuojantys grįžti arba tvarkantys finansinius reikalus Lietuvoje. Daugelis mano, kad įgaliojimas artimam asmeniui ar advokatui išspręs šią problemą, tačiau realybė yra kitokia. Lietuvos bankai kategoriškai atsisako atidaryti asmenines sąskaitas per įgaliotinius, ir tam yra aiškios teisinės priežastys.

Šiame straipsnyje sužinosite, kodėl įgaliojimas neveikia banko sąskaitos atidarymui, kokie tarptautiniai ir nacionaliniai reikalavimai tai lemia, ir – svarbiausia – kokios realios alternatyvos egzistuoja 2025 metais.

Kodėl įgaliojimas neveikia banko sąskaitos atidarymui?

Pagrindinė priežastis: KYC (Know Your Customer) principas

Banko sąskaitos atidarymas asmeniškai yra privalomas dėl KYC (Know Your Customer) principo, kuris yra tarptautinio finansų sektoriaus standartas. Šis principas reikalauja, kad bankas tiesiogiai identifikuotų klientą, patikrintų jo tapatybę ir įsitikintų, jog sąskaitą atidaro tikrasis asmuo, o ne trečioji šalis.

Nors įgaliojimas suteikia teisę atstovauti kitam asmeniui daugeliuose teisiniuose santykiuose, bankai negali patikėti įgaliotinio pateiktos informacijos apie pagrindinį asmenį be tiesioginio pastarojo dalyvavimo. Tai susiję su:

Tapatybės patvirtinimu – bankas privalo matyti gyvą asmenį, patikrinti jo dokumentus ir užtikrinti, kad niekas nesinaudoja svetima tapatybe
Pinigų plovimo prevencija – įgaliotinis galėtų būti naudojamas kaip tarpininkas nelegalių finansų srautams
Kliento tikrojo tikslo nustatymu – bankas turi suprasti, kodėl ir kaip klientas naudos sąskaitą

AML direktyvos ir Lietuvos banko reikalavimai

Europos Sąjungos Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos direktyvos (AML/CFT) nustato griežtus standartus finansų įstaigoms. Lietuvos bankas, kaip nacionalinė priežiūros institucija, įpareigoja visus Lietuvoje veikiančius bankus laikytis šių reikalavimų:

Tiesioginis kliento identifikavimas – fizinis asmuo privalo asmeniškai atvykti į banką bent vieną kartą sąskaitos atidarymo metu
Biometrinių duomenų fiksavimas – daugelis bankų 2025 metais nuskaito veidą ir naudoja papildomus saugumo lygius
Gyvo pokalbio su klientu reikalavimas – banko darbuotojas turi įvertinti kliento elgesį ir užduoti klausimus apie sąskaitos paskirtį

Šie reikalavimai taikomi visiems Lietuvos bankams – Swedbank, SEB, Luminor, Šiaulių bankui, Medicinos bankui ir kitiems. Nė vienas iš jų negali daryti išimčių, net jei klientas pateikia notariškai patvirtintą įgaliojimą.

Ar yra išimčių?

Kada įgaliojimas gali veikti?

Įgaliojimas gali būti naudojamas jau egzistuojančios sąskaitos valdymui, bet ne naujos atidaryimui. Jei jau turite Lietuvos banko sąskaitą, galite suteikti įgaliojimą:

Pervesti lėšas
Apmokėti sąskaitas
Gauti informaciją apie sąskaitą
Atlikti kitas operacijas (priklausomai nuo įgaliojimo apimties)

Tačiau pirminis sąskaitos atidarymas visada reikalauja jūsų asmeninio dalyvavimo.

Juridinių asmenų sąskaitos

Verslo sąskaitų atveju įgaliojimas gali būti priimtinas, jei:

Įmonė jau registruota ir turi vadovą Lietuvoje
Įgaliotinis yra įmonės direktorius arba įgaliotas atstovas
Pateikiami visi įmonės dokumentai ir galutinio naudos gavėjo (beneficiaro) duomenys

Tačiau net ir verslo sąskaitų atveju dauguma bankų reikalauja bent vieno įmonės atstovo fizinio vizito.

Realios alternatyvos: kaip atidaryti banko sąskaitą iš užsienio

1. Asmeninis vizitas į Lietuvą

Tai patikimiausias ir greičiausias būdas. Jums reikės:

Galiojančio paso arba asmens tapatybės kortelės
Užsienio šalies gyvenamosios vietos adreso patvirtinimo (pvz., komunalinių paslaugų sąskaita)
30-60 minučių vizito banko skyriuje

Patarimai:

Užsiregistruokite vizitui iš anksto per banko interneto svetainę arba programėlę
Kai kurie bankai (pvz., Revolut Lietuva, Paysera) leidžia pradėti procesą nuotoliniu būdu, o apsilankius Lietuvoje tik patvirtinti tapatybę
Vieno vizito metu galite atidaryti sąskaitas keliuose bankuose

2. Skaitmeniniai bankai su nuotoliniu identifikavimu

2025 metais kelios finansų įstaigos siūlo nuotolinį banko sąskaitos atidarymą su vaizdo identifikavimu:

Revolut (Lietuvos licencija)

Atidarymas per programėlę su vaizdo skambučio patvirtinimu
Tinka kaip papildoma arba pagrindinė sąskaita
IBAN prasideda LT (nuo 2024 m.)

Paysera

Lietuvos elektroninių pinigų įstaiga
Greitas atidarymas per programėlę su dokumentų nuskaitym u
Tinkama kasdieninėms operacijoms

Svarbu: Skaitmeniniai bankai taiko griežtesnius apribojimus didelėms sumoms ir gali prašyti papildomų dokumentų. Jie puikiai tinka kasdieniam naudojimui, bet ne visada pakanka hipotekos, paskolos ar kreditinės kortelės gavimui.

3. Planavimas grįžimui

Jei planuojate grįžti į Lietuvą artimiausiu metu:

Prieš atvykstant – susisiekite su banku ir sužinokite reikalingų dokumentų sąrašą
Pirmomis dienomis – vienas pirmųjų žingsnių turėtų būti sąskaitos atidarymas
Laikinas adresas – jei dar neturite nuolatinės gyvenamosios vietos, kai kurie bankai priima laikinąjį adresą arba artimųjų adresą susirašinėjimui

Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)

Ar galiu atidaryti sąskaitą per Lietuvos ambasadą užsienyje?

Ne. Lietuvos ambasados ir konsulatai negali atlikti banko funkcijų. Jie gali tik notariškai patvirtinti jūsų įgaliojimą, bet tai nepadės atidaryti sąskaitos.

Ar advokatas gali atidaryti man sąskaitą?

Ne. Net advokatas su notariškai patvirtintu įgaliojimu negali atidaryti jūsų vardu asmeninės banko sąskaitos dėl KYC reikalavimų.

Kiek laiko užtrunka sąskaitos atidarymas asmeniškai atvykus?

Paprastai 30-60 minučių banko skyriuje. Kai kuriais atvejais, jei turite sudėtingą finansinę istoriją arba esate buvęs JAV ar kitos šalies mokesčių rezidentas, procesas gali užtrukti ilgiau arba reikalauti papildomų dokumentų.

Ar galiu naudoti užsienio banko sąskaitą Lietuvoje?

Taip, tačiau tai turi trūkumų: galite susidurti su sunkumais gaudami komunalinių paslaugų sąskaitas, atlygį, taip pat su brangesnėmis tarptautinių pavedimų komisijomis. Lietuvoje įregistruoti darbdaviai dažnai reikalauja LT IBAN numerio.

Išvados ir rekomendacijos

Banko sąskaitos atidarymas Lietuvoje per įgaliotinį yra neįmanomas dėl tarptautinių AML/KYC standartų ir Lietuvos banko reikalavimų. Tai nėra atskirų bankų „nenoras” padėti, o teisiškai privalomi saugumo reikalavimai, skirti kovoti su pinigų plovimu ir finansiniais nusikaltimais.

Jūsų veiksmai:

✓ Geriausia strategija – suplanuokite trumpą vizitą į Lietuvą ir atidarykite sąskaitą asmeniškai

✓ Laikinas sprendimas – naudokite skaitmeninius bankus (Revolut, Paysera) nuotoliniam atidarymui

✓ Ilgalaikis planas – jei planuojate dažnai naudotis Lietuvos finansinėmis paslaugomis, apsvarstykite tradicinius bankus (Swedbank, SEB, Luminor) su visomis paslaugomis

Įgaliojimas gali padėti valdyti jau egzistuojančią sąskaitą, bet ne atidaryti naują. Suprasdami šias taisykles, galite efektyviai suplanuoti savo finansinius reikalus ir išvengti nusivylimo.